Структурированные продукты.  Все инвестиционные решения, подробнее...

Готовые инвестиционные решения, созданные экспертами с многолетним опытом работы, позволяют даже новичку выгодно вложить средства. Структурированные продукты имеют очень высокую защиту от рисков и при этом могут приносить доход до 200% годовых.

                                      

Многим людям периодически приходится обращаться в банк, чтобы занять n-ую сумму денег. Там часто встречаются очереди, не всегда понимающий персонал и большие сложности в оформлении документов. Как всего этого избежать? Вам помогут представители новой профессии — кредитные брокеры.

Кто они?

Не стоит пугаться западного слова «брокер». Оно всего-навсего означает «посредник». Кредитные брокеры являются агентами сразу нескольких банков. Они избавляют вас от массы хлопот и часто не берут за это ни копейки.

Брокерские услуги

Конечная цель брокера — заключение сделки между вами и банком на взаимовыгодных условиях. Для этого он сделает всё необходимое: поможет проанализировать документы, выбрать оптимальное кредитное учреждение и выгодный кредит, сформировать пакет документов, рассчитать все расходы на совершение операций, передать документы в банк, оказать содействие в сокращении сроков рассмотрения заявки и консультировать вас после выдачи кредита. За это кредитный брокер, как правило, получает вознаграждение от банка.

Преимущества

Кредитный брокер сотрудничает сразу со многими банками. Он объединяет в себе большое количество связей, которые сокращают ваше время на выбор и оформление кредита. Вам будет оказан индивидуальный подход и предоставлена защита ваших интересов перед банком.

Брокеры в сети

Если у вас нет времени и на личные встречи, то вы легко можете воспользоваться услугами сайта bank.ru. В режиме реального времени вы легко рассчитаете стоимость кредита, а также оформите на него заявку. В ближайшее время с вами свяжется наш представитель для оформления пакета документов.

Это услуга является максимально надёжным, быстрым и экономичным способом получить кредит на выгодных для вас условиях. Теперь понимаете зачем нужны кредитные брокеры?

Государство поможет гражданам обанкротиться по закону.

Парламентарии планируют со следующего года предоставить россиянам право признавать себя несостоятельными перед кредиторами. Эти нормы содержатся в законопроекте «О реабилитационных процедурах, применяемых в отношении гражданина-должника».

Признать себя банкротом сможет гражданин, чья задолженность равняется ли превышает 50 тыс руб. и он не имеет возможности выплатить её кредитору.

Для начала процедуры банкротства физических лиц нужно обратиться в арбитражный суд. Долг всё равно придётся выплачивать, но в пятилетний срок по проценту, равному половине от ставки рефинансирования ЦБ (в настоящий момент она равна 7,75%).

Если у должника есть постоянный источник дохода, то кредит можно будет реструктурировать 5 лет.

Должнику назначат временного управляющего (за его услугу придётся заплатить), который составит план погашения задолженности. Этот документ предусматривает и продажу имущества должника — с молотка могут уйти все ценные вещи. Не подлежат продаже: личные вещи и предметы быта, дешёвая бытовая техника, единственное жильё.

После завершения этой процедуры оставшиеся требования кредиторов признаются погашенными. Банкротиться можно не чаще, чем 1 раз в 5 лет.

Предполагается, что банкротами в ближайшие годы могут признать себя более 200 тыс граждан. Власти уже сейчас планируют увеличить штат арбитражных судей на 555 человек. Для создания условия работы судейского корпуса планируют отремонтировать дополнительные помещения, закупить транспорт и мебель.

Здравой альтернативой банкротству является, например, рефинансирование ипотечного кредита, т.е. повторный займ на более выгодных условиях. Это позволит избежать негативного отпечатка банкротства на кредитной истории гражданина.

Старая русская поговорка гласит: «Доверяй, но проверяй». Очень часто для займа денег у банка приходится привлекать третьих лиц — поручителей. Они служат дополнительной гарантией возврата денег в случае не исполнения кредитного договора.

Вам предложили

С просьбой стать поручителем обычно обращаются к близким друзьям или родственникам. Если взять на себя обязательство просит знакомый, с которым вы не виделись многие годы, или коллега по работе — это вас должно насторожить.

Правило №1: доверяйте только проверенным людям.

Прежде чем согласиться узнайте все подробности займа: сумму, процент, срок выплаты. Внимательнейшим образом изучите каждую страницу договора. Примеряйте этот кредит на себе: вы способны его выплатить? Если на погашение долга будет уходить более 30% вашего семейного заработка — смело отказывайтесь. Помните, если заёмщик не сможет вернуть деньги, то это придётся сделать именно вам.

Правило №2: говорите «нет».

Если сумма кредита терпима, а заёмщик не вызывает подозрений, то предложите в качестве подстраховки привлечь ещё одного поручителя. Так ваша душа будет спокойней вдвойне. Долг придётся возвращать уже не вам одному.

Правило №3: расширяйте круг заинтересованных лиц.

Опасности

Если наступит тот злосчастный день, когда вы узнаете о переходе требований с заёмщика на вас, то запаситесь терпением. Вы знали на что шли — вам придётся вернуть остаток долга. Эта история грозит вам нелестной характеристикой в Бюро кредитных историй. После погашения кредита у вас существует право требования с должника выплаченной суммы и компенсации за понесённые издержки. Для этого вам предстоит обратиться в суд.

Прекращение обязанностей

Гражданский кодекс предусматривает потерю статуса «поручителя» в случаях: погашения кредита, увеличении суммы займа, перевода долга на другое лицо, при изменении договора кредита либо поручительства, по истечению срока действия договора.

Бонус

Часто за поручительство предлагают своеобразное вознаграждение — единоразовую выплату. Если кредитор достойный, а причитающаяся сумма не вызывает подозрений (1-3% от кредита), то можете соглашаться. Чем настойчивее вас уговаривают стать поручителем — тем больше подозрений это должно вызывать.

Вывод

В идеале — всегда отказывайтесь от поручительства, если есть хоть доля сомнения в порядочности заёмщика. Будьте мягче, если кредит берётся для решения вопросов здоровья или образования близких вам людей.

Покупка жилья — сложная и дорогая процедура. Очень важно подобрать достойный банк, который даст деньги на покупку квартиры под минимальный процент. В России таким учреждением с полной уверенностью можно назвать «Сбербанк».

Здесь действует ряд ипотечных программ, предусматривающих кредитование физических лиц под 9,5-14,75% годовых. На процентную ставку влияет множество параметров: владение зарплатной картой «Сбербанка», первоначальный взнос, срок и размер займа.

У кредитного учреждения до конца 2010 года действует акция «В десятку!» – «Сбербанк» предоставляет ипотеку «10 10 10». Никаких дополнительных комиссий за взятие займа не предусмотрено. Для подтверждения дохода вам потребуется всего один из документов: справка по форме «Сбербанка» или 2-НДФЛ.

Условия предоставления ипотеки «10 10 10» предусматривают 10%-ую рублёвую ставку (на весь срок кредитования), минимальный размер первоначального взноса – 10% от стоимости жилья и максимальный срок кредитования — 10 лет.

Как и у всех привлекательных программ, у «Сбербанка» существует одно «но». Оно заключается в том, что данный вид кредита можно взять на приобретение жилья изспециального списка. Все квартиры расположены в крупных городах России. Если ваши интересы с банком нашли точку пересечения, то вы попадаете «В десятку!». Если нет, то за кредит придётся доплатить ещё несколько процентов...

Кредит можно оформить только в банке – такое мнение до сих крайне распространено, однако оно не совсем соответствует реальному положению дел. К примеру, многие уверены, что подать заявку на кредит можно только при личном обращении в финансовую организацию – а для этого нужно выехать субботним утром пораньше из дома и застолбить очередь. Для многих остается загадкой – как это возможно, подать заявку на получение кредитных средств по Интернету прямо со своего домашнего или рабочего компьютера? Такая возможность существует, и она делает жизнь гораздо удобнее. Особенно эта услуга понравится людям, чей рабочий график категорически не позволяет им вырваться и провести несколько часов в банке, оформляя документы и беседуя с сотрудниками банка. Кроме того, теперь вы легко сможете сразу на сайте оценить преимущества и недостатки предложений того или иного банка – не обязательно заезжать туда после работы.

Итак, с чего начать? Первым делом выберите банк и вид кредита. Удобство работы с информаций в Интернете заключается в том, что вы сразу можете сопоставить условия разных банков и выбрать подходящий. Не лишним будет почитать отзывы потребителей о тех или иных кредитных продуктах.

После того как выбор сделан, можно приступать к оформлению онлайн-заявки. Здесь самое главное это корректное заполнение форм – помните, что банк обязательно проверить достоверность указанных вами данных. Если вы указываете ложные сведения, банк вряд ли пойдет вам навстречу и выдаст кредит.

Некоторые банки стимулируют пользователей подавать заявки именно с использованием Интернета тем, что снижают процентную ставку по кредиту или предлагают иные бонусы (никаких уловок здесь нет – банк просто экономит деньги на том, что освобождает сотрудников от части работы).

Заявка оставлена – теперь дождитесь звонка оператора банка (это может занять до 15 минут). Вас обязательно спросят о различных деталях заявки, уточнят место вашей работы, и, возможно, попросят указать телефоны знакомых, которым зададут вопросы о вашей работе и платежеспособности. Также сотрудник банка при звонке сообщит вам, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать. Если с вашей кредитной историей все в порядке, кредит вам одобрят.

Итак, в настоящее время правило «заявка на кредит – только в банке» уже не действует. Тысячи людей подают заявки на получение заемных средств с помощью всемирной паутины – это быстро и удобно.
Кредит просрочен – это настоящая проблема, и нередко наши граждане, получившие ссуду, сталкиваются с ним. Огромное количество людей берут кредиты в банках, и в то время, когда им выплачивает банк кредит, многие думают, что будут возвращать долги вовремя. Но жизнь непредсказуема, бывает, случаются непредвиденные ситуации, которые в корне могут разрушить ваши планы, и соответственно, повлияют на вашу платежеспособность. И в таких ситуациях мы чаще задаем себе вопрос: «не могу платить кредит – что можно сделать?»

Что может ожидать человека, который нарушил график платежа? В таких случаях, если уже просрочен кредит, скорее всего, клиент уже познакомился со всеми «приветствиями» сотрудников банка по поводу неуплаты. В начальных стадиях работники банка обычно бывают очень вежливыми, такие звонки могут казаться как напоминание о нарушении графика платежа. Самая грубая ошибка клиента в таких случаях – не отвечать на звонок. Ведь он ничего преступного не совершил, просто не смог вовремя погасить кредит по графику. Правильнее будет при звонках из банка, ответить вежливо и объяснить суть проблемы, показать свою решительность и настрой по поиску выхода из сложившейся ситуации. Можно в таких ситуациях отправиться в банк и договориться об изменении графика платежей, попросить дать временную отсрочку. Но редко бывает так, чтобы банки шли навстречу таким клиентам, которые уже включены в список «проблемных». Исключения бывают, когда вы устроились на более высокооплачиваемую работу и представили справку о предполагаемых доходах. И если вы не смогли предоставить каких-нибудь убедительных доказательств того, что вы еще платежеспособны, начнутся начисление штрафов и пени. Когда пройдет некоторое время и ситуация не изменится, банки могут передать дело в суд (что бывает крайне редко), а возможно, в дело могут подключить коллекторные агентства. И тогда будут непрерывные звонки, письма с предупреждениями, бывали случаи реальных угроз со стороны сотрудников этих агентств.

Что делать?

Первое – не прятаться и не убегать от представителей банка. По крайней мере, за просрочку не сажают в тюрьму. Обычно все банки по возможности затягивают процесс передачи дела в суд. Как только все материалы будут в суде, начисление пени и штрафов прекратится и это будет некоторым спасением от увеличения долгов.
Для того, чтобы взять кредит в банке нужно банку что-то предложить взамен. Например, для семей, которые только что пополнились еще на одного члена семьи (желательно второго или последующего) банк предоставляет возможность использовать материнский капитал в благих целях. Для которых он в принципе и задумывался. Не так давно стало возможным вносить материнский капитал в качестве первоначального взнос, погашения части кредита или оплаты процентов по кредиту. Безусловно, для того, чтобы оформить данный вид кредита стоит особенно побегать по различным учреждениям, а с маленьким, новорожденным ребенком такое провернуть довольно тяжело. Однако, государство позаботилось и об этом. Материнский кредит выдается без срока действия. То есть возможно оформление этой волокиты, когда ребенок начнет сам ходить и уйдет, например, в школу, тогда мама может спокойно заняться оформление. Конечно же если квадраты еще терпят растущие чадо.
Так же, довольно давно в банках появился кредит, который пользовался особой популярностью во все времена. Это под залог недвижимости. Кредит выдается под большие проценты (которые в некоторых случаях могут достигать до тридцати процентов), но и суммы кредита так же высоки. Такой кредит обычно берется под квартиру, дом или автотранспорт. И опять-таки берется на те же самые цели: квартиру, дом или автотранспорт. В некоторых банках кредит под залог можно получить до шестидесяти миллионов, однако стоит помнить о том, что залог в виде гостинки в общежитии на окраине города банк вряд ли возьмет. Не стоит пугаться таких кредитов, квартиру или дом банк не забирает, заемщик только теряет право продавать, подарить или обменивать свою недвижимость. Но при возникновении проблемы с выплатами по такому кредиту стоит попрощаться с недвижимостью и подыскать новый кредит на новую квартиру. Именно поэтому стоит задуматься при выборе данного вида кредитования. Так как риск действительно велик, и выбирая кредит под залог недвижимости необходимо точно знать, что проблем с выплатами не возникнет.
Кредит с поручителями. Такой кредит последнее время сдает свои позиции. Банки все реже обращают внимание на этот пункт в договоре. Но в перечне документов (конечно, если вид кредита не кредитная карта) по-прежнему остается справка о заработной плате, паспорт. Эти документы еще долгое время будут сохранять свои позиции. Этот перечь документов поможет взять потребительский кредит, который может пригодится для осуществления, например, мечты: путешествие вокруг света, оплата обучения и многое другое.
Приобретая кредит, редко кто задумывается о том хороший этот кредит или плохой. Чаще всего кредит берут для удовлетворения каких-либо потребностей. К примеру, покупка жилья, приобретение автомобиля, получение долгожданной вещи или осуществление мечты. И, кажется, что раз кредит взят на благие цели, то значит, он должен быть хорошим. Ведь в результате человек имеет какую-то вещь. И деньги не потрачены в пустую. Или, допустим, взят кредит на свадьбу. Это прекрасное событие и благое дело. Разве можно назвать кредит, взятый на такие цели плохим? Да, можно! Ведь после приобретения таких обязательств, человек начинает только вкладывать, а прибыль извлекается лишь единожды.
Если рассматривать данный вопрос с финансовой точки зрения, то можно сказать что таким образом приобретается пассив. Ведь в дальнейшем в этот пассив придется вкладывать и дальше. Ремонт машины, квартиры все это вложения который будут необходимы уже после получения кредита.
С точки зрения рационального вложения денег необходимо плохой кредит сделать хорошим. То есть вместо пассива, приобрести актив. Актив это то, что приносит прибыль. Те же самым квартира и автомобиль могут превратиться в активы, а кредит взятый на их приобретение хорошим. К примеру, квартира, взятая в ипотеку. Если приобретена на личное пользование, то принесет для хозяина лишь убытки. А вот если квартиру сдать в аренду, то ситуация изменится. Арендная плата начнет приносить прибыль. В результате квартира превратится в актив. А кредит их плохого в хороший.
Или автомобиль. Если он взят для себя, то никакой прибыли от него не будет. Помимо ежемесячного платежа по кредиту, он будет тянуть из кармана деньги на своё обслуживание. Но если, данный автомобиль использовать в работе, то ситуация поменяется. Например, для работы в такси. Хозяин автомобиля получает прибыль и гасит кредит. Соответственно автомобиль превратился в актив, а кредит в хороший.
Вот и вся правда о хороших и плохих кредитах. Подведя итоги, можно сказать, что хороший кредит это тот, после оформления которого заёмщик получает прибыль. А плохой – это который несет лишь расходы. Все кредиты взятые на личные нужды являются плохими. Поэтому, прежде чем принять такое решение, стоит подумать нужен ли он. А может вместо удовлетворения единоразовых потребностей стоит посмотреть в будущее. Сделать правильный выбор и взять хороший кредит.
Профессии зоны риска
Граждане часто и успешно пользуются потребительскими кредитами, кредитными лимитами на картах и вместе с тем могут получить отказ в получении ипотечного кредита. В чем же причина, если клиент дисциплинированный. Всегда вовремя платит, и платежеспособность его достаточно высокая. Все дело в том, что такие кредиты, как ипотека выдаются на достаточно длительные сроки, а именно десятки лет. Существует перечень профессий, которым пользуются сотрудники банка, принимающие решение о выдаче ипотечного кредита.
Что же это за профессии, и какая истинная причина отказа. Принимая решение о выдаче кредита банк всегда взвешивает все риски, которые могут возникнуть за время пользования таким кредитом. Банк проводит глубокий анализ возможности влияния таких рисков на своевременный и полный возврат кредита. В первую очередь банком оценивается уровень заработка потенциального заемщика и особое внимание уделяется тем, кто получает заработную плату сдельно. Работа с риском для жизни потенциального заемщика также является препятствием для получения крупного долгосрочного кредита.

Что надо знать перед обращением в банк
Прежде, чем подавать заявку на получение кредита потенциальному заемщику стоит поинтересоваться есть ли возможность получить ему такой кредит, по показателям предварительного изучения документов представителем банковского учреждения. Существует перечень профессий, представители которых банки неохотно дают кредиты, а то и вовсе отказывают. Частные предприниматели, владеющие небольшим бизнесом, рискуют получить от банка отказ поскольку доходы от маленького бизнеса всегда неконтролируемые и непрогнозируемые. Их нельзя назвать стабильно высокими. В таком же положении находятся представители таких профессий как адвокаты и нотариусы. В категорию риска по предоставлению долгосрочных ипотечных кредитов попадают военные и спасатели, а также представители таких профессий как автогонщики и дрессировщики. Эти люди рискуют временно потерять здоровье, а значит и снизить уровень своего дохода, за счет которого могут возвращать банку кредит. Такой риск у представителей вышеперечисленных профессий очень высокий. Эти люди на работе рискуют не только своим здоровьем, но и жизнью.
В случае невозврата кредита заемщиком и увеличение просроченной задолженности может привести к крайне отрицательным последствиям для банковского учреждения. Большое количество невозвратных средств может привести к значительной нехватке оборотных средств банком, что может привести в свою очередь к проблемам в осуществлении его деятельности. Например, невозврат кредита заемщиком прямо ведет к невозврату депозита вкладчикам банка.
Ссуды под финансовые гарантии третьих лиц - это ссуды, реальные выражением которых служит юридически оформленное обязательство со стороны гаранта, возместить фактически нанесенный банку ущерб, при нарушении непосредственным заемщиком условий кредитного договора. В роли финансового гаранта могут выступать юридические лица, пользующиеся достаточным доверием со стропы кредитора, а также органы государственной власти любого уровня, В условиях развитой рыночной экономики получили широкое распространение прежде всего в сфере долгосрочного кредитования, в отечественной практике до настоящего времени имеют ограниченное применение из-за недостаточного доверия со стороны кредитных организаций не только к юридическим лицам, но и к государственным органам, особенно муниципального к регионального уровней.

Фундаментальный анализ Экспертный анализТехнический анализ
Календарь событий от FXStreet
Новости от FxWirePro
Новости от ПРАЙМ
Макроэкономические индикаторы
Расписание праздников
Процентные ставки
Обзоры рынков
Аналитики Альпари
Видеообзор «Экспертное мнение»
Веб-ТВ от Trading Central
Чат трейдеров
Подкасты
Прогнозы от Trading Central
Торговые сигналы от Autochartist

Курсы валют ЦБ на сегодня

Журнал Forex Magazine

ПАММ-счетаПАММ-портфелиИнвестиционные продукты
Рейтинг ПАММ-счетов
Экспертиза сервиса ПАММ-счет
Подробнее о ПАММ-счетах
Рейтинг ПАММ-портфелей
Соберите свой ПАММ-портфель
Подробнее о ПАММ-портфелях
Структурированные продукты
Инвестиционные фонды

Курсы ФорексФорекс для начинающихФорекс или обменный пункт
Расписание занятий
Клубные дни
Обучение трейдингу
Что такое Форекс
Учебный счет
Словарь терминов
Статьи о Форекс
Наше видео
Рекомендуемая литература

Участвуй в конкурсах с большими денежными призами

              


Яндекс.Метрика